Úpadek je způsob, jak jednotlivci a podniky začít znovu. Umožňuje lidem splatit většinu svých dluhů, což může vést k nižším úrokovým sazbám a snadnějšímu přístupu k úvěrům.

Úpadek však ovlivní vaše kreditní skóre na několik let a bude uveden ve vaší zprávě po dobu sedmi až deseti let. To znamená, že pro vás bude obtížné získat půjčku, dokud se informace o úpadku nezacyklí ve vaší kreditní zprávě.

Získání osobní půjčky po bankrotu

Získání bankovního úvěru po insolvenci je dobrou volbou pro lidi, kteří potřebují trochu hotovosti navíc, aby uspokojili své krátkodobé finanční potřeby. Může to však být také obtížný proces, zejména pro ty, kteří mají na své kreditní zprávě bankrot.

Naštěstí se účinky bankrotu na vaše kreditní skóre mohou časem snižovat. Vaše šance na schválení osobní půjčky po úpadku se zvyšuje, čím déle jste v insolvenci a pracujete na sanaci svého úvěru.

Prvním krokem k získání půjčky po úpadku je nakupovat a předem se kvalifikovat na více nabídek. To vám pomůže identifikovat věřitele s nejlepšími podmínkami pro vaši situaci.

Další důležitou věcí, kterou je třeba zvážit, je, zda máte nárok na spolupodepisovatele. Pokud ano, můžete získat lepší úrokovou sazbu a výši půjčky.

Můžete také zvážit zajištěné půjčky. Ty vyžadují, abyste poskytli zajištění, jako je vlastnictví vozidla nebo spořicí účet, a věřitel si může vzít zpět vaše aktiva, pokud půjčku nesplatíte.

Pokud nemáte žádný majetek, můžete také zkusit požádat o osobní kontokorent u své banky. To vám umožní půjčit si peníze nad disponibilní zůstatek a splatit je z příští výplaty.

Případně se můžete pokusit získat špatnou úvěrovou osobní půjčku. Tento typ úvěru nabízejí konkrétní poskytovatelé půjček a obvykle nabízí vyšší částky než jiné půjčky pro úpadce.

Nevýhodou tohoto typu půjčky je, že obvykle musíte platit vyšší úrokové sazby a poplatky než ostatní dlužníci. Někteří poskytovatelé půjček také vyžadují, abyste vložili velké počáteční vklady, což může dlužníky s úpadkem na jejich úvěrových zprávách odradit.

Můžete také zvážit uzavření úvěrové půjčky nebo zajištěné kreditní karty, která vám pomůže zvýšit vaše kreditní skóre. To vám umožní vytvořit si svou kreditní historii a zvýšit své skóre včasným splácením nového kreditu a udržováním nízkého zůstatku.

Získání úvěru na bydlení po bankrotu

Získat bankovní půjčku po insolvenci je možné, ale chce to trpělivost a ochotu úvěr znovu vybudovat. Ve většině případů bude muset dlužník počkat dva až čtyři roky poté, co bude jeho úpadek zamítnut nebo propuštěn, než bude moci požádat o hypotéku.

Mezitím může dlužník začít pracovat na obnově svého úvěru tím, že požádá o zajištěné kreditní karty a vezme si půjčku na splátky. Ty mohou pomoci zvýšit kreditní skóre dlužníka v úpadku natolik, aby měl nárok na hypotéku.

Jakmile se úvěrový rating dlužníka zlepší, může zvážit žádost o půjčku FHA nebo běžnou půjčku na bydlení. Pokud mají nízké kreditní skóre, mohou být půjčky FHA skvělou volbou, protože umožňují dlužníkům koupit si dům s nižším kreditním skóre.

Klasická půjčka může být také dobrou volbou, pokud chcete koupit dům s méně než 20% slevou. Konvenční úvěr však vyžaduje soukromé hypoteční pojištění (PMI), které může vlastnictví domu prodražit.

Pokud se chcete vyhnout PMI, podívejte se na půjčka 50 000 hypotéku Fannie Mae nebo Freddie Mac. Tyto půjčky jsou mírnější než klasické půjčky a mohou nabízet lepší podmínky.

Za tyto půjčky budete muset platit vyšší úrokovou sazbu, ale mohou být dobrým způsobem, jak vybudovat vlastní kapitál ve vašem domě. Někteří poskytovatelé úvěrů nabízejí slevu na úrokové sazby hypoték, pokud s nimi máte úvěrovou linku HELOC.

Další možností je využít svůj vlastní kapitál k nákupu druhé hypotéky. Druhá hypotéka může být skvělým způsobem, jak financovat renovace nebo velké nákupy.

Čekací doba na druhou hypotéku po úpadku závisí na typu úvěru a poskytovateli úvěru. Obvykle budete muset počkat dva až čtyři roky poté, co bude váš bankrot propuštěn nebo propuštěn na konvenční půjčku, nebo rok poté, co bude vyřízena kapitola 13 na půjčku FHA.

Když kupujete dům, je důležité, aby byl před předložením nabídky předem schválen. To řekne realitním makléřům a prodejcům, že jste seriózní kupující. Předschválení vám také poskytne přesnější představu o vašich možnostech financování.

Získání půjčky na auto po bankrotu

Úpadek je velkou ranou pro vaše kreditní skóre, takže po bankrotu můžete mít problém získat půjčku na auto. Existují však způsoby, jak zlepšit svůj kredit a získat schválení pro půjčku na auto po úpadku.

Za prvé, měli byste začít tím, že zvýšíte své kreditní skóre, než požádáte o půjčku na auto. Toho lze dosáhnout otevřením zabezpečené kreditní karty a jejím zodpovědným používáním. Můžete také zvážit, zda se stát autorizovaným uživatelem kreditní karty přítele nebo člena rodiny.

Dalším způsobem, jak zvýšit své kreditní skóre, je nakupování za nižší úrokovou sazbu. Můžete to udělat porovnáním poskytovatelů půjček na internetu. Někteří z těchto online poskytovatelů půjček mohou nabízet lepší nabídky než ostatní poskytovatelé půjček, takže je dobré nakupovat.

Můžete si také ověřit u svého konkurzního právníka, zda existují nějací věřitelé, kteří se specializují na práci s lidmi se špatnou úvěrovou bonitou. On nebo ona vám může poskytnout seznam věřitelů, kteří vám mohou pomoci získat půjčku na auto po úpadku.

Některá obchodní zastoupení nabízejí půjčky buy-here, pay-here, které nevyžadují kontrolu kreditu. Ty jsou často dobrou volbou pro ty, kteří mají problémy se schválením jinde, ale nejsou to dobrý nápad pro všechny lidi.

Když získáte půjčku na auto po úpadku, je důležité porovnat více věřitelů a najít nejlepší sazbu. To zvýší vaše šance na schválení půjčky na auto po bankrotu a může vám ušetřit peníze na úrocích po dobu trvání půjčky.

V ideálním případě byste měli s nákupem vozidla počkat až po ukončení úpadku. Získáte tak čas na obnovu kreditu, abyste mohli získat lepší půjčku na auto za nižší úrokovou sazbu.

Pokud si musíte koupit vozidlo před ukončením úpadku, ujistěte se, že získáte povolení od svého správce. Podívá se na vaši situaci a určí, zda je koupě auta nutností nebo luxusem.

Nákup vozidla po podání žádosti o bankrot podle kapitoly 13 ovlivní váš kredit na sedm let. Je to proto, že zůstane ve vaší kreditní zprávě a zůstane viditelný pro ostatní věřitele. Během této doby budete muset se soudem uzavřít plán splácení, říká Amy Lins, viceprezidentka podnikového vzdělávání ve společnosti Money Management International. I když to může být obtížné, je nutné udržovat zdravý rozpočet a vyhnout se většímu dluhu, než si můžete dovolit zaplatit.

Získání podnikatelského úvěru po úpadku

Úpadek nemusí znamenat konec vašeho podnikání a i po insolvenci můžete získat bankovní úvěr. I když máte po bankrotu špatné kreditní skóre, existuje několik věcí, které můžete udělat, abyste se stali atraktivnějšími pro věřitele a zvýšili své šance na schválení.

Chcete-li zlepšit své kreditní skóre, splácejte všechny dluhy v plné výši a včas a udržujte nízký poměr dluhu k příjmu. To zlepší vaše kreditní skóre a ukáže věřitelům, že dokážete efektivně spravovat dluhy.

Další možností je požádat o pomoc spolupodepisovatele, například obchodního partnera nebo člena rodiny s dobrým kreditem.To může výrazně zlepšit vaše šance na získání půjčky po úpadku. Za dluh však může být odpovědný i spolupodepisovatel v případě, že s půjčkou nesplácíte.

Podnikatelský úvěr je druh financování, který vám umožňuje půjčit si peníze proti hodnotě aktiv vaší společnosti. Věřitel obvykle při rozhodování, zda vám poskytne kapitál, zváží vaši úvěrovou historii, sílu vašeho obchodního plánu a další faktory.

Vzhledem k tomu, že bankrot z vás činí pro poskytovatele půjček větší riziko, budou vám účtovat vyšší úrokové sazby a poplatky než ostatní dlužníci. Své šance na získání kapitálu po úpadku můžete zvýšit tím, že prokážete, že úspěšně podnikáte a podnikáte alespoň dva roky.

Čím déle podnikáte, tím je pravděpodobnější, že získáte lepší sazbu za špatný úvěrový podnikatelský úvěr. Je to proto, že věřitelé chtějí získat zpět své ztráty, když je nesplatíte, a vaši schopnost splácet půjčku považují za více vypovídající o vaší schopnosti splácet než minulý bankrot.

Alternativní věřitelé mohou být dobrým způsobem, jak získat půjčku pro malé podniky po úpadku, protože mají mírnější úvěrová kritéria než banky. Některé z nich nemají žádné požadavky na minimální kreditní skóre a vyžadují pouze minimálně dva roky úspěšných operací, než vám schválí financování.